Nhóm nợ xấu nhóm 5 là một trong những nhóm nợ khó khăn nhất khi muốn vay tiền từ các ngân hàng. Tuy nhiên, vẫn có một số ngân hàng và ứng dụng vay tiền trực tuyến đáng tin cậy cho khách hàng thuộc nhóm nợ xấu này vay, mặc dù có những điều kiện đặc biệt. Trước khi tìm hiểu chi tiết về danh sách ngân hàng hỗ trợ vay tiền nợ xấu nhóm 5, hãy cùng tôi điểm qua những điều cơ bản về nhóm nợ xấu nhóm 5 và ảnh hưởng của nó.
1. Nợ xấu nhóm 5 là gì?
Nợ xấu nhóm 5 là một loại nợ khó khăn nhất để thu hồi. Thông thường, rất ít ngân hàng hỗ trợ cho vay với nhóm khách hàng có nợ xấu nhóm 5. Trước khi tìm hiểu về danh sách ngân hàng tài trợ vay tiền nợ xấu nhóm 5, bạn cần hiểu rõ nợ xấu nhóm 5 là gì theo quy định hiện nay.
Bạn đang xem: Danh sách ngân hàng hỗ trợ vay tiền nợ xấu nhóm 5 mới nhất
Theo quy định, những trường hợp sau sẽ bị xem là nợ xấu nhóm 5:
- Quá thời hạn thanh toán trên 360 ngày.
- Cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 91 ngày trở lên.
- Cơ cấu lại thời gian trả nợ lần hai quá hạn.
- Cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần ba trở lên.
- Quá thời hạn thu hồi trên 60 ngày.
- Khách hàng đang bị kiểm soát đặc biệt hoặc bị phong tỏa tài sản.
- Bị xem là nợ xấu nhóm 5 theo kết quả thanh tra, giám sát thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước.
2. Ảnh hưởng của nợ xấu nhóm 5
Vướng mắc nợ xấu nhóm 5 sẽ gây khó khăn cho việc tiếp cận các khoản vay từ ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Đặc biệt, việc vay tiền khi bị nợ xấu nhóm 5 càng khó khăn hơn vì đây là nhóm nợ xấu cao nhất.
Ngoài ra, nợ xấu nhóm 5 còn gây ra nhiều tác hại như sau:
2.1. Không thể vay tiền, mở thẻ tín dụng
Xem thêm : Thời gian giao dịch chứng khoán trên thị trường chứng khoán tại Việt Nam
Nợ xấu nhóm 5 là nhóm nợ xấu khó thu hồi nhất. Ngân hàng và các tổ chức tín dụng phải trích lập dự phòng rủi ro và đối mặt với nguy cơ mất vốn cao nếu cho khách hàng thuộc nhóm nợ xấu này vay. Chính vì vậy, hiếm khi có ngân hàng nào tài trợ vay tiền nợ xấu nhóm 5 hoặc mở thẻ tín dụng.
2.2. Ảnh hưởng đến người thân trong gia đình
Nợ xấu nhóm 5 còn gây ảnh hưởng đến những người thân trong gia đình, đặc biệt là những người cùng hộ khẩu. Nếu một thành viên trong gia đình có nợ xấu nhóm 5, các thành viên khác cũng bị hạn chế tiếp cận các khoản vay khi cần thiết. Ngoài ra, những người thân trong gia đình còn gặp nhiều phiền hà khác như bị gọi điện đòi nợ, bị đến nhà yêu cầu thanh toán.
2.3. Có thể bị khởi kiện
Một tác hại khác mà người vướng nợ xấu nhóm 5 gặp phải là có thể bị tổ chức cho vay khởi kiện theo quy định của pháp luật.
3. Ngân hàng tài trợ vay tiền nợ xấu nhóm 5
Như đã đề cập ở trên, hầu hết các ngân hàng không tài trợ vay tiền nợ xấu nhóm 5 vì nhóm nợ xấu này có rủi ro cao và tổ chức cho vay có thể mất vốn và giảm lợi nhuận. Tuy nhiên, trên thực tế vẫn có một số ngân hàng và ứng dụng vay tiền trực tuyến cho khách hàng thuộc nhóm nợ xấu này vay, điều kiện là khách hàng phải đáp ứng được những yêu cầu đặc biệt.
Cụ thể, để biết danh sách ngân hàng tài trợ vay tiền nợ xấu nhóm 5, mời bạn đọc tham khảo hai trường hợp sau:
3.1. Sau khi đã được xóa nợ xấu
Xem thêm : Dịch vụ ứng tiền của nhà mạng có phải là “cho vay nặng lãi”?
Theo thông tin từ Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam, nợ xấu nhóm 5 sẽ được xóa thông tin trong thời hạn tối đa 5 năm kể từ ngày xóa nợ xấu. Do đó, nếu khách hàng vướng nợ xấu nhóm 5 và đã xóa nợ, các ngân hàng và tổ chức tín dụng có thể xem xét và cho vay.
3.2. Đã bán khoản nợ xấu cho công ty quản lý tài sản
Thêm một cách hữu ích để vay tiền nợ xấu nhóm 5 đó là bán khoản nợ xấu cho công ty quản lý tài sản. Khách hàng vướng nợ xấu nhóm 5 có thể được ngân hàng xem xét cho vay vốn nếu bán nợ xấu cho công ty quản lý tài sản đảm bảo và được cơ cấu lại khoản nợ.
4. Làm sao để không bị rơi vào nợ xấu nhóm 5?
Việc tránh rơi vào nợ xấu nhóm 5 đòi hỏi sự quản lý tài chính thông minh. Dưới đây là một số gợi ý quan trọng để tránh nợ xấu nhóm 5 cũng như nợ xấu nói chung:
- Xem xét thu nhập cá nhân trước khi đăng ký bất kỳ khoản vay nào. Nếu chi phí thanh toán khoản vay vượt quá 50% thu nhập hàng tháng, không nên đăng ký vay.
- Không vay vốn khi lịch sử tín dụng không tốt trong vòng 2 năm gần nhất. Đi vay trong thời điểm này sẽ mất thời gian để ngân hàng thẩm định và không đảm bảo được vay tiền.
- Luôn tuân thủ quy định của ngân hàng và các tổ chức cho vay tiền.
- Hoàn thành thanh toán các chi phí nợ đúng thời hạn quy định để tránh bị phạt lãi cao và mất khả năng chi trả dẫn đến nợ xấu.
- Không nên vay tiền khi đang nợ tại một đơn vị khác vì khả năng chi trả nhiều khoản nợ cùng một lúc sẽ gây ra nhiều khó khăn.
- Chọn đơn vị cho vay uy tín, tránh vay tiền trực tuyến qua các ứng dụng tín dụng đen.
5. Cách xóa nợ xấu nhóm 5 an toàn nhất
Trước khi vay tiền nợ xấu nhóm 5, khách hàng cần tìm cách xóa nợ xấu. Cách xóa an toàn nhất là thanh toán toàn bộ số tiền nợ (tiền gốc, lãi, phí phạt…) cho đơn vị cho vay. Sau khi thanh toán, khách hàng cần yêu cầu đơn vị cho vay thực hiện thủ tục xóa nợ xấu. Riêng với nợ xấu nhóm 5, cần mất thời gian 5 năm để hệ thống Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) xóa và lúc đó khách hàng mới có thể vay tiền.
Lưu ý, không nên sử dụng dịch vụ xóa nợ xấu nhanh thông qua dịch vụ trung gian, vì có rất nhiều rủi ro.
Nguồn: https://visacanada.edu.vn
Danh mục: Tài chính
Nguyễn Bảo Anh hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực DU HỌC MỸ, ÚC, CANADA, SINGAPORE… hy vọng những kiến thức Tôi chia sẻ sẽ giúp ích được bạn đọc trong quá trình du học.
